Podrobný průvodce, jak získat licenci k prodeji pojištění

Chcete založit pojišťovací agenturu v USA? Pokud ANO, zde je podrobný průvodce, jak získat licenci k prodeji pojištění v Texasu, Kalifornii na Floridě.

Pojišťovnictví je velmi lukrativní odvětví odolné proti recesi, které může změnit vaše finanční jmění. Většina pojistných produktů jsou životní sublimy a jsou nezbytné v tomto moderním věku. Je téměř nemožné vlastnit auto bez pojištění automobilu a nikdo nechce nechat svůj život nechráněný. Individuální mandát zákona o cenově dostupné péči zajišťuje, že zákazníkům zdravotního pojištění bude vždy zajištěna stálá nabídka.

Jedním z hlavních typů pojištění, které někteří lidé dokonce považují za volitelné, je životní pojištění - ale v dnešním finančně zdatnějším světě se stává nezbytností. Podle průmyslových údajů a prosperujícího trhu je nyní ten pravý čas na ponoření do pojišťovnictví.

Od roku 2016 do roku 2026 očekává americký úřad práce statistiku nárůstu zaměstnanosti pojišťovacích agentů o 10 procent. Zatímco se očekává, že většina průmyslových odvětví bude mít ve stejném časovém rámci průměrný růst pouze sedm procent, zdá se, že pojišťovací agenti jsou na cestě k úspěchu.

Předsednictvo uvedlo, že míra růstu může být dokonce ještě vyšší u agentů zdravotního pojištění, s plánovaným růstem o 28 procent během stejného období. Odborníci se domnívají, že tento růst je způsoben několika faktory, z nichž jedním je plánovaný růst ekonomiky jako celku.

Pojišťovací agenti však měli obzvláště štěstí v důsledku nárůstu poptávky po pojištění, což přímo vede k potřebě dalších agentů. Jak se více pojišťovacích společností obrací na zprostředkování s cílem rozšířit distribuci, roste také role nezávislého pojišťovacího agenta. Je důležité říci, že průměrný věk dnešního pojišťovacího agenta překročil 60 let.

Znamená to jednoduše, že velmi brzy a nejpravděpodobněji mnoho z nich dosáhne věku odchodu do důchodu a vytvoří spoustu prostoru pro nové motivované agenty. To je jeden z důvodů, proč je nyní skvělý čas pro každého, kdo zvažuje připojení k tomuto odvětví.

Také s největší americkou generací, Baby Boomers, dosahující věk odchodu do důchodu, více než 10 000 lidí obrací 65 každý den. To bude pokračovat do 20. let 20. století. To znamená, že se zvyšující se potřebou Medicare se zvyšuje i potřeba odborných agentů, kteří Medicare prodávají.

S tolika potenciálními zákazníky je nyní ten pravý čas začít budovat klientskou základnu. Nezapomeňte se vždy soustředit na budování vztahů se svými klienty a na nalezení plánů, které budou odpovídat jejich jedinečným potřebám

Podrobný průvodce, jak získat licenci k prodeji pojištění

Mějte na paměti, že pojišťovací agenti mohou pocházet ze všech typů vzdělání. O úspěšných agentech bylo známo, že se kvalifikovali pro práci pouze s maturitou, ale někteří zaměstnavatelé dávají přednost vysokoškolskému vzdělání. Je velmi žádoucí, abyste ukončili vysokoškolské vzdělání v oboru podnikání nebo managementu.

Může to být dobrá příprava na kariéru v pojišťovnictví, protože absolventi budou seznámeni s principy marketingu, ekonomiky a financí. Ačkoli u agentů prodeje pojištění není vyžadován žádný titul, mnoho států ve Spojených státech vyžaduje, aby agenti absolvovali předcertifikační školení.

Tyto kurzy obvykle trvají několik dní nebo déle, než se dokončí a pokryjí témata, která se objevují při státní licenční zkoušce. Studenti v předběžných licenčních kurzech se dozvědí o etice pojištění, různých typech pojistek a zákonech jejich státu, pokud se vztahují na typ pojištění, které chtějí prodat.

Kromě předběžných licenčních kurzů pojišťovací agenti často získávají školení od zaměstnavatele poté, co byli najati. V tu chvíli se dozví o typech pojistných produktů, které jejich agentura prodává. Rovněž absolvují školení v oblasti prodejních strategií a mohou být spojeni s mentorem se zkušenostmi s prodejem pojištění.

Je také třeba zdůraznit, že každý stát ve Spojených státech má své vlastní licenční požadavky na pojišťovací agenty, a dokonce i ve státě se tyto požadavky liší v závislosti na typu pojištění, které jeden prodává. Obecně však platí, že pro získání licence k prodeji pojištění je třeba zaplatit poplatek, absolvovat předcertifikační školení a složit licenční zkoušku.

Některé státy také vyžadují, aby žadatelé o licenci byli sponzorováni zaměstnavatelem. Upozorňujeme, že licence musí být pravidelně obnovovány a udržovány dokončením dalšího vzdělávání. Přestože získání vysokoškolského vzdělání na dva nebo čtyři roky může zlepšit vyhlídky na zaměstnání, v mnoha případech se lze stát pojišťovacím agentem po absolvování pouze předběžného licenčního kurzu, který může trvat několik dní. Níže jsou uvedeny podrobné kroky k získání odpovídající licence v pojišťovnictví.

7 kroků k získání licence k prodeji pojištění

A. Absolvujte bakalářský studijní program a získejte zkušenosti z oboru

Zejména vysokoškolské vzdělání může pomoci zkušeným agentům pohnout se do kariéry v řízení rizik, pracovat jako pojistní matematici nebo na jiné pozice, které vyžadují postsekundární vzdělávání. Další výhodou agentů může být i zázemí v podnikání a financích. Pokud jste nikdy nepracovali jako agent pro makléře nebo jako zajatý agent pro jednoho pojistitele, měli byste pečlivě zvážit, zda máte pro pojišťovací činnost osobnost.

Kromě licencování a znalosti produktů vyžaduje úspěšný nezávislý pojišťovací agent, aby měl pro danou práci správnou osobnost. Jedna věc je být člověkem, který rád mluví s kýmkoli a má hlubokou touhu pomáhat lidem porozumět novým věcem, je to docela jiná věc, být prodejcem pouze pro provizi.

Mějte na paměti, že být obeznámený s obědy nebo na prodejním podlaží není stejný jako sedět tváří v tvář s úplnými cizími lidmi ve svém domě, kde mají veškerou kontrolu a přesvědčují je, aby vám věřili, vaše znalosti a vaši radu. Budete muset rozvíjet schopnost to udělat ihned po dokončení s někým jiným, kdo vás odmítl - a přitom věděl, že pokud neprovedete prodej, nejíte.

Přežívání a škálování tohoto druhu tlaku je jednou z osobnostních vlastností, které budete muset uspět. Další stejně důležitou vlastností je disciplína. Máte kázeň dělat stovky studených hovorů týdně nezbytných k vybudování obchodní knihy a růstu reputace důvěryhodného a informovaného agenta?

b. Získání licence

Ve Spojených státech musíte mít licenci k prodeji pojištění v každém státě, který plánujete na vyžádání obchodu. Ačkoli některé státy umožňují převod licence, některé nikoli. Ale mějte na paměti, že všechny státy ve Spojených státech vyžadují, abyste před absolvováním licenční zkoušky absolvovali a absolvovali mezi 20 a 40 hodinami kurzů všeobecného pojištění a až 12 hodin kurzů etiky.

To je připravit a informovat vás o nezbytných státních zákonech a informacích, které potřebujete k úspěšnému podnikání v pojišťovnictví v regionu. Uvědomte si, že tyto kurzy, které absolvujete, musí být ve stavu, ve kterém plánujete získat licenci. Důvodem je to, že zákony státu se v jednotlivých státech liší. Mnoho z těchto kurzů je k dispozici jako online samostudium a samoobslužné programy.

Náklady na kurzy se pohybují od 300 do 500 USD. Některé státy také vyžadují různé licence pro životní, úrazové a zdravotní pojištění a pojištění majetku a úrazu, jakož i pro vnitrozemské námořní přepravy. Licenční testy jsou vícedílné, což jednoduše znamená, že pokud projdete životem, nehodou a zdravotním postižením, ale selháte-li s majetkem a obětí, můžete získat licenci, ale nemusíte prodávat pojištění automobilů nebo domů.

Ve většině případů můžete neúspěšnou sekci zopakovat alespoň jednou, aniž byste potřebovali nový poplatek za aplikaci. Pokud tedy chcete prodávat variabilní anuity nebo variabilní životní pojištění, musíte také vyplnit a složit požadované kursy pro licenci řady 6.

C. Přihlaste se u pojišťovacích agentur .

V tomto okamžiku jsou nyní agenti, kteří splnili všechny požadavky a získali licenci, způsobilí pro zaměstnání v pojišťovacích agenturách a makléřstvích, může se to také lišit od malých místních makléřů po regionální kanceláře známých pojišťovacích společností.

Přestože se ve většině států rozhodnete provozovat své podnikání jako výhradní vlastník a nepřijímat další agenty, vaše individuální licence je obvykle vše, co potřebujete. Pokud plánujete přivést do svého podnikání další agenty nebo se rozhodnete začlenit, možná budete muset získat licenci agentury.

Povšimněte si, že požadavky a pravidla se v jednotlivých státech liší, ale ve většině případů není nutné žádné další testování. Existují však aplikace a související poplatky za to, že se z vás stane agentura s licencí. Licence agentur se ve většině případů nevyžaduje, pokud najímáte pouze podpůrný personál, včetně kancelářské pomoci a telemarketingu.

Závěr

Bez ohledu na to, jak jste dobrí nebo kolik licencí získáte, budete potřebovat dostatečné finanční prostředky na založení vlastní nezávislé pojišťovací agentury. Částka, kterou potřebujete, se může pohybovat od 5 000 do 50 000 $ nebo více, v závislosti na faktorech, jako je místo, kde se nacházíte a jak plánujete provozovat své podnikání.

Všimněte si, že nejjistějším způsobem, jak zasáhnout do země jako nově razený nezávislý agent, je koupit obchodní knihu od jiného agenta. Kniha se týká klientů a souvisejících politik. Nezapomeňte, že při zakoupení knihy převede prodejní agent svůj status agenta záznamu na váš účet.

Znamená to jednoduše, že když mají pojistníci otázku, zavolají vám a vy jste zodpovědní za správu svých účtů, přestože jste od nich dosud neobdrželi žádnou provizi a ve skutečnosti jste zaplatili za právo poskytovat své služby zdarma.

Výhodou je však jejich obnovení a případné související provize. Mimochodem, klienti nejsou povinni zůstat u vás a mohou kdykoli převést svůj účet na jiného agenta. Jiní agenti mohou prodávat celou nebo část své obchodní knihy z různých důvodů, které sahají od odchodu do důchodu až po zmenšení velikosti nebo přemístění.

Věříme, že cena nebo cena za klienta nebo politiku závisí na trhu, ve kterém se nacházíte, a na typech platných politik. Kniha auto pojistek má hodnotu více než kniha životního pojištění, protože auto politiky se každoročně obnovují a generují nové provize, zatímco životní pojištění nikoli.